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第7章 意外无处不在（续）（第1页）

林丽看这客户也没有太大意向办理贷款，毕竟这种信用贷款的利率还是不低。像这个客户他们的金融消费观念还是相对保守的，而且之前也没有做过这类贷款的，估计会觉得利率不划算。林丽估计他们选择贷信用贷款的可能性不大。

林丽也没有在这上面花太多时间。最近很多想贷款的客户，一测额不是没有额度就是征信有问题。说明这些客户可能之前负债过高，或者存在有像花呗、借呗之类的网贷，导致银行排除他们在外了。真正需要钱的客户贷不到，而那些不缺钱的客户，却有额度，他们并不会用。

过了一个多月，林丽在提醒这个客户续保她的那个高额意外险和孩子的重疾险时，这个客户很坚定地说，她考虑清楚了，还是把这两个保单退了。她觉得没有什么用，而且疫情后家里经济紧张。

林丽问她真的想清楚了吗？孩子的那份重疾险已经交了七次保费了，每年7000多保费，总共交了近5万保费，现在退保的话，到手的现金价值可能2万不到。

这个客户说没事，她想好了。林丽还告诉她退保后，如果之后想要重新投保他们公司的产品，有可能会显示人工核保，在退保一年内不建议重新投保，不然对保单的业务员也是有影响的。按照他们公司的规定这属于恶意契约转换 。不到时间就重新投保，有可能不能及时承保，业务员还要被倒扣佣金，并且扣品质扣分。

属于这类型退保重投的客户，再次投保的双录环节也是比较麻烦，可能别的客户花七八分钟搞定双录，这样退保后重新投保的客户需要花费半小时左右完成双录，双录问题比别人多了一半。还要把每个签名的过程也录制进去。

客户了解了退保的影响。之后林丽帮她约了最近的客户服务柜台，她们俩一起去那里办理。到了约定的那天，天气突然降温到10°，非常冷。这天，林丽只穿了一件厚外套。天气骤降，气温越来越低。客户是开车过来的，从地下车库上到客服柜台时，林丽看到客户的嘴唇都被冻得发白，在那里发抖。

客户说：”今天好冷啊，办理这个要不要半小时？“林丽说：”很快的，已经帮你约好了。就是完成以下签名和确认的流程。”随后，柜台的工作人员让林丽指导客户在他们公司的App里操作，一步步完成退保的手续。并且告诉客户退保金在1-3个工作日会退回卡里。

然而，工作人员才刚帮她把签名文件扫描上系统，她就说已经收到了退保金了。随后，林丽陪着客户下楼去拿车，客户赶着回去接孩子放学了，说这天孩子穿的衣服少了，只穿了一件卫衣。她要赶紧去接孩子，免得冻坏了。

这个客户退保后，林丽还是有些受挫的，客户也表示半年或一年后，她再考虑其他的产品，看看有什么适合给孩子投保重疾险的。林丽适时提出，现在他们家孩子除了少儿医保，什么保险都没有了。一旦发生风险，少儿医保报销很少的部分，那么很大的一部分都要自己花费呀。

林丽建议她给孩子加一份百万住院医疗险，针对孩子的那种产品，里面还包含有意外险、意外受伤的门诊费用报销等保障。客户听了还是接受了，林丽给她选择了一款适合的，每年报销住院额度200万，住院没有等待期的。这款免赔额还很低，才200元。客户一看，一年保费才520元，很满意，赶紧就在微信里投保了。

过了两三个月，刚好林丽他们公司在热推成人的百万住院医疗险，保证续保20年的那种。林丽发给了她，她看了之后，询问这个和他们之前投保的深圳的社保的那个补充医疗险有什么不同吗？林丽很耐心地讲解，说这种不分项计算免赔额，更容易达到理赔门槛。而且还保证续保20年，这点就非常好，市场上大多数的住院医疗险都是一年期的，不保证续保的。这个客户听了后，二话不说就给他们夫妻俩投保了各一份。

对于这些小而实用的保险，这个客户下单还是挺爽快的，只要林丽有和她推荐。不久，林丽他们公司在卖一款针对60-85岁老人的百万住院医疗险，比市场上的百万住院医疗险要便宜。林丽一跟她说，她果然就投保了一份给她父亲。

大半年后，有天，这个客户和林丽在微信里聊天，说起最近天气很热，吃饭都没有什么胃口。她就提起最近她父亲来深圳了，吃饭说没胃口，肚子胀胀的。林丽问她：“叔叔是不是中暑了？一般中暑会有这样的症状。”

这个客户试着给她爸爸煮粥，但是他也没吃多少。客户决定带父亲去医院看医生。等他们去医院检查后，肠镜检查显示她父亲的肠道有个大的瘤子，当时就做了手术，还做了病理检查。几天后，病理检查报告出来了，说她父亲患的是中分化肠癌。

这个客户不敢相信，怎么会得这个病？当时她赶紧打电话问林丽，她爸爸的情况，住院费能报销吗？林丽问了下，她父亲这次大概花了多少住院费？客户说有一两万吧。林丽告诉她，当时客户给她父亲投保的是A款，他们这个产品共有三款，A款保费最便宜，理赔时候免赔额也最高，要满2万。

现在这个客户父亲的住院费社保结算后的余额不到两万。还报销不了。这个客户觉得既然报销不了，就算了，顺便还问了能不能续保？林丽看了下条款，告诉她，今年续保不了了。因为今年出现了大病风险。这个住院医疗险是一年期的。交一年保一年。每年续保都要重新告知健康状况，如果健康状况过不了，是不能续保的。就像这个客户爸爸已经出现了恶性肿瘤，是不能续保了。

这个客户惆怅地“噢”了下。之后她父亲的那份住院医疗险没有继续续保了。没多久，这个客户又打了林丽的电话，告诉林丽，她儿子在小区里玩滑滑梯时，不慎从滑滑梯摔下来跌到小区花圃里了。现在去医院孩子手臂骨折了。她就问林丽，这种情况，小孩的那份新投保的百万医疗险能报销吗？

林丽告诉她，那份小孩的保险里，有意外受伤的门诊报销的责任。到时候治疗康复了，可以申请理赔。这个客户说，那就好，幸好有保险。她还在医院排队给孩子交医疗费。林丽心里也不敢说啥，这个客户他们家最近真的发生很多事情啊。像这样的情况，以前有的客户就会想着去寺庙烧烧香，辟邪。

在他们行业里有传说，很多退保了的客户，很快就会出险了。反而有保险的客户相对比较平安。林丽没想到这个话还真的在这个客户身上显现出来。